Что такое AML (anti-money laundering)? Верификация на форекс.

События последних недель, вокруг внезапной процедуры верификации клиентов в компании MMCIS. вызвали панику среди инвесторов и массу негативных отзывов в сети. Резкий отток вкладов на панических настроениях в состоянии обрушить любую финансовую организацию, тем более компанию, со стабильно сомнительной репутацией, как ММСИС. Но оставим в стороне причины и следствия вышеупомянутых событий и поговорим о самой процедуре верификации у форекс компаний.

Что значит термин верификация ?

В контексте отношений между форекс-дилерами и клиентами, под верификацией понимают процесс подтверждения личности клиента.

Зачем нужна верификация?

Форекс компании проводят верификацию своих клиентов в рамках комплекса мер по борьбе с легализацией денежных средств, полученных незаконным путем. Такие мероприятия принято обозначать AML - Anti Money Laundering . борьба с отмыванием средств.

“Money laundering” — «отмывание денежных средств» или, говоря юридическим языком, «легализация средств, полученных преступным путем» — это действия, скрывающие источник происхождения денежных средств с целью придания им законного характера.

Борьба с легализацией денежных средств (anti-money laundering — AML) включает в себя комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы страны или конкретного финансового учреждения для легализации средств, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Разработкой и внедрением данных мер и инструментов занимаются международные и национальные институты, банковское и деловое сообщество. Источник: http://www.ablv.com/ru/legal/aml

Брокеры, по сути являющиеся финансовыми организациями, обязаны соблюдать законы о противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма, законодательства страны своей постоянной регистрации. Законодательства большинства юрисдикций имеют подобные законы, не исключение Казахстан и Россия, в которых они были приняты еще в начале 2000-х годов.

Таким образом, регулируемый форекс брокер при открытии торгового счета своим клиентам должен придерживаться процедур, соответствующих принципам AML. Отмывание денег является серьезным международным преступлением.

Широко известен случай, когда в 2010 году Управление по финансовому регулированию и надзору (FSA) оштрафовала компанию Alpari за ненадлежащий контроль процедур AML. Обратите внимание, не за отсутствие самих мероприятий по противодействию, а за недостаточно сильный контроль .

Знай своего клиента

В русскоязычном варианте мероприятия AML имеют усточивый термин Знай своего клиента .

Из сложившейся практики на форекс рынке можно выделить основные процедуры политики Знай своего клиента :

1.  Наш клиент реальная личность. Для уверенности, что брокер имеет дело с реальной личностью запрашивается копия документа, удостоверяющего личность. Обычно паспорта или идентификационной карты (ID).
2.  Наш клиент проживает в стране, законодательство которого соответствует международным стандартам борьбы с отмыванием средств. В этих целях запрашивается подтверждение адреса проживания. Обычно копия документа, заверенного печатью третьей организации (например договор об открытии счета в банке), где фигурирует ФИО клиента и его адрес.
3.  Из соображений безопасности управления торговым счетом, используется двухэтапная аутентификация, посредством отправки контрольного СМС-сообщения на телефонный номер клиента.

Возвращаясь к требованиям по верификации от MMCIS хочется сказать следующее: Требования предоставить нотариально заверенные копии документов, фотографироваться с разворотом паспорта и отправлять в Лондон или на Кипр, оказались всего лишь прологом к полному краху финансовой пирамиды.

Верификация у брокера Forex: попытка отложить выплату выручки или отстаивание интересов клиентов?

Мастер-класс: изнанка трейдинга

Маловероятно, что среди трейдеров еще есть такие, от которых брокер никогда не требовал предоставления документов в подтверждение персональных данных - личность, место проживания и прочее. Когда финансовая компания стремится идентифицировать клиентов — нас это не удивляет, равно как и необходимость проводить любые банковские операции при обязательном предъявлении паспорта (даже если это лишь обмен в валюте сравнительно большой суммы). Однако условия по проверке личности клиентов и подлинности предоставляемых ими данных нередко используются недобросовестным брокером в качестве манипулятивного инструмента, с помощью которого откладывается срок выплаты трейдеру прибыли и вложений, а порой вообще отклоняется требование клиента о выводе средств.

Верификация счета: где собака зарыта?

Замысловатые объяснения брокерскими компаниями верификационных требований обычно сводятся к следующим основным аргументам: это служит порукой вашей безопасности и является указанием FATF.

Аргумент о безопасности в принципе понятен что же до FATF, то рассмотрим эту тему подробнее.

FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) — это организация международного уровня, которая занимается разработкой рекомендаций и норм в сфере противодействия приданию правомерного вида нелегальным доходам и финансированию терроризма. ФАТФ оценивает соответствие национальных систем в этой сфере этим стандартам, однако рекомендации ФАТФ безусловно не будут считаться обязательными к исполнению в конкретном государстве без принятия там соответствующих нормативных актов.

На просторах ЕС рекомендации FATF были адаптированы Директивой 2005/60/ЕС (III директивой), в законодательстве же РФ их частично отражает Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Эти законодательные акты препятствуют использованию финансовой системы для придания правомерного вида нелегальным доходам и финансирования терроризма. И в том числе вменяют в обязанность всем коммерческим институтам осуществлять верификацию своих клиентов. Это, разумеется, касается только компаний, оформленных и действующих на территории данных государств.

Потому европейские форекс-брокеры не сталкиваются с выбором — верифицировать клиента, или нет. Для компании же, зарегистрированной в государстве без юридического закрепления борьбы с приданием правомерного вида незаконным доходам, выполнение или не выполнение рекомендаций FATF — вопрос выбора данной компании, и может быть использован для сокрытия манипуляций с выплатой средств клиента.

И всё же в процедуре снятия средств с трейдингового счета, кроме брокера и клиента, участвует и посредник – банк или платежная система, у которых также могут быть требования к аутентификации получателя платежа, причём таковые требования банков бывают особенно жесткими, поэтому при выведении средств на банковский счет или карту стоит помнить, что верификационные требования любой компании, даже с регистрацией в оффшоре и по форме не ограниченной требованиями по борьбе с приданием легального вида незаконным доходам, - правомочны.

Верификация счета: проверка списка документов

Ежели компания действует через российский банк, то для верификации клиента должно быть достаточно общегражданского паспорта (как основного документа, подтверждающего личность и место проживания гражданина РФ) и скрепленных подписью документов, необходимых для открытия счета (обычно это Торговое соглашение).

Но для зарубежных банков (например, в ЕС или США) данные на русском языке бесполезны, а институт прописки как таковой существует, кроме России, лишь в некоторых государствах бывшего СССР. Поэтому банк не сможет проверить место вашего проживания на основании штампа о регистрации из общегражданского паспорта.

Поэтому содержащему средства брокеру, проводящему оплату через зарубежный банк, необходимо просить клиентов о предоставлении для идентификации хотя бы перевода общегражданского паспорта или копии загранпаспорта (где персональные данные указаны латиницей) и копии квитанции за коммунальные услуги, по всему миру принимаемой как подтверждение текущего места проживания. Конечно, копии паспортов следует заверить, подтвердив таким образом, что копия соответствует оригиналу, а не иллюстрирует ваши навыки использования графических редакторов.

Однако добросовестные брокеры, учитывая и такие возможные обстоятельства, как аренда квартир без официального оформления, проживание с большим числом родственников и пр. и соответственно отсутствие счета на квартплату, выписанной на имя клиента, предлагают предоставить альтернативный документ - выписку с банковского счета или иной ценный с точки зрения банка документ, содержащий адрес клиента. При отсутствии таких альтернатив есть повод задуматься — правомочны ли вообще замыслы брокера и его требования к верификации.

Признаки недобросовестности брокера

Общепринятые на рынке требования по верификации вполне обоснованы, однако брокеры часто намеренно завышают их и таким образом затрудняют для клиентов вывод средств.

Что же можно считать признаками недобросовестности брокера и причиной отказаться от его услуг?

На сайте не опубликованы подробные сведения о верификационных требованиях, и во внутренних документах организации эти сведения не отображены или доступны лишь с момента открытия счета, таким образом о требуемых документах вы сможете узнать лишь постфактум.

Брокер, не зарегистрированный на просторах ЕС и не работающий с европейским банком, требует для верификации предоставления документов согласно европейским стандартам.

Брокер не предусматривает альтернативы документам, наличие которых по законам у гражданина РФ не обязательно (в принципе, это любой документ кроме паспорта).

Брокер, которого закон не обязывает проводить верификацию клиентов, использующий платежные системы с упрощенным процессом идентификации (например, вывод средств на счет у мобильного оператора либо в локальной системе платежей), требует от вас солидный (и в том числе и на английском языке) комплект документов.

Верификация не в ущерб выплате прибыли

Во избежание махинаций под видом защиты ваших интересов и борьбы с приданием легального вида незаконным доходам:

ознакомьтесь с верификационными правилами компании до открытия счёта и зачисления туда средств, и удостоверьтесь, что вы сможете предоставить компании все требуемые документы

сопоставьте расположение банка, хранящего средства клиентов, юридический статус и место регистрации компании с верификационными правилами и проверьте, не чрезмерны ли эти правила (если сведений о банке нет в открытых источниках - запросите их у представителей брокера)

заблаговременно выберите желаемые пути вывода средств и если намереваетесь пользоваться услугами предложенных электронных платежных систем - проверьте соответствие запросов компании идентификационным требованиям этих систем

если это возможно — как можно раньше пройдите верификацию, лучше до фактического начала торговли, и не дожидайтесь момента, когда вам понадобится срочно вывести средства, и удостоверьтесь, что в будущем формальных поводов отложить адресованный вам платеж или запретить вывод средств у компании не найдется.

Если вас интересуют бинарные опционы, можем посоветовать компанию Бинариум. Для трейдеров с СНГ нет никаких проблем с верификацией – она проводится по упрощенной процедуре.

Для граждан стран СНГ необходимо отсылать

Для первого уровня:

1) Разворот паспорта с именем на национальном языке

2) Разворот паспорта с именем на русском языке

3) Если в стране, где проживает клиент, паспорт не меняется по достижению определенного возраста, а ему просто вклеивают фотографию и(или) дописывают срок действия, то копия этой станицы также должна быть загружена.

Для второго уровня верификации может быть использован какой-то один из документов:

- Страница паспорта с пропиской

- Копия загранпаспорта

- Копия военного билета

- Копия водительского удостоверения

- Копия банковской выписки с печатями и подписями

- Копия счета за коммунальные услуги.

Документы для второго уровня нужно загрузить только после того, как будет пройден первый уровень.

Часто встречающиеся вопросы:

Подойдут ли для верификации: водительское удостоверение. как первый уровень. и военный билет. как второй уровень. Если военник подойдет. то какие страницы надо отксерить. Паспорт менять скоро. по этому он не пройдет.

На первый уровень можете загрузить скан копию водительского удостоверения, на второй уровень банковскую выписку с печатями и подписями, с указанием имени и адреса клиента (не старше 3 месяцев) или счет за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев). Напоминаю, что на один из уровней верификации торгового счета необходимо предоставить документ, подтверждающий адрес. Адрес в счете и документе должны полностью совпадать.

Да, фото хорошего качества подойдет. На изображении должны присутствовать необходимые развороты полностью (включая углы или края ламинации).

Верификация счета

Звонок по телефону наиболее разумное и достаточное средство для верификации. Зачем все эти переписки по почте, нотариальные заверения и прочее - слишком заворочено.

Если в банке (Варенголд например) открывать счет, то без нотариально заверенных копий и документов можно обойтись только, если поехать в этот банк лично. У разных компаний и требования разные. Справку из банка о том, что на счету нет задолжности могут попросить например. Короче кто на что горазд.

Звонок по телефону наиболее разумное и достаточное средство для верификации. Зачем все эти переписки по почте, нотариальные заверения и прочее - слишком заворочено.

Если в банке (Варенголд например) открывать счет, то без нотариально заверенных копий и документов можно обойтись только, если поехать в этот банк лично. У разных компаний и требования разные. Справку из банка о том, что на счету нет задолжности могут попросить например. Короче кто на что горазд.

Источники: fxidea.com, www.forexvideoportal.ru, ruforum.mt5.com, forex.osobye.ru